进口合同的思维导图(保证续保的百万医疗险，我们到底该不该买？)
本文目录：
进口合同的思维导图
最佳答案：
# 进口合同思维导图
合同概述
# 定义
进口合同是进口方与供应方签订的文件，规定货物进口条件及双方权利义务。
# 形式
- 书面形式
- 口头形式
- 行为形式
主要内容
# 合同条款
- 货物基本信息（名称、数量、质量等）
- 交货地点和方式
- 付款方式和期限
- 合同有效期
- 保险事项
# 双方义务
- 出口方：按时交货，办理运输和报关手续
- 进口方：按时付款，办理进口报关手续
# 索赔和争议解决
- 索赔程序
- 仲裁或诉讼
履行程序
# 基本环节
- 开立信用证
- 租船订舱（FOB条件下）
- 进口保险（FOB条件下）
- 审单付款
- 报关卸货
- 进口索赔
注意事项
# 交期和保险
- 明确规定交货期限
- 指定货物保险，分担风险
# 填写细节
- 核对每一条约定，确保信息正确有效
国际贸易理论第二张思维导图
国际贸易理论涉及多个关键概念，其中第二章的核心内容侧重于理论框架的构建。这一章节通过思维导图的形式，将复杂的理论体系化简，便于理解和记忆。思维导图将国际贸易的基本理论分为几个主要部分，包括但不限于比较优势理论、绝对优势理论以及要素禀赋理论。这些理论分别探讨了不同国家在国际贸易中的优势与劣势，以及如何通过国际贸易来优化资源配置。
比较优势理论强调，即使一个国家在生产所有商品上都不具备绝对优势，但如果能够专注于生产相对优势更大的商品，然后通过贸易交换，可以获得更大的经济利益。绝对优势理论则指出，如果一个国家在生产某种商品上比其他国家更为高效，那么该国在该商品的生产上具有绝对优势，应该专注于生产这种商品，并通过贸易获得其他国家的商品。
要素禀赋理论则是基于国家资源禀赋差异来解释国际贸易模式。该理论认为，不同国家的自然资源和劳动力质量存在差异，这些差异决定了各个国家在生产某些商品上的相对成本。国家应根据自身资源禀赋的优势，生产并出口那些成本较低的商品，进口那些成本较高的商品。
除了上述理论，国际贸易流程图也是思维导图的重要组成部分。它详细描述了从商品生产到最终消费的整个过程，包括生产、运输、销售等环节，展示了国际贸易中的各个参与方及其角色。国际贸易术语思维导图则帮助理解各种国际贸易术语的含义及其应用，这对于国际贸易合同的制定和执行至关重要。
国际贸易理论第二章的思维导图不仅涵盖了多个关键理论，还展示了国际贸易的全流程及其相关术语，为学习者提供了全面且系统的知识框架。
医保卡到底怎么用？ 看病买药、门诊住院、异地就医、家人共用…你想知道的医保卡使用方法都在这了
一、 医保卡到底是什么？怎么办理？
医保卡其实就是「社会保障卡」，现在医保卡和社保卡已经合并成了一张卡。
医保卡经过两次迭代，现在大家手里基本都是第三代医保卡了：
当大家交过医保之后，就可以申办一张医保卡，现在的办理方式也非常简单。
以大师兄所在的深圳为例，我们可以直接在「深圳社保」公众号上传身份证、社保照片回执号等信息，然后等10-12个工作日，拿到医保卡后，我们就可以在开卡银行激活卡片。
当实体卡到手之后，电子医保卡也会同步发放，我们在微信或支付宝就能直接领取。
要是去医院没有带实体卡，出示电子医保卡也同样可以报销结账，非常方便。
大师兄实际操作截图
大师兄实际操作截图
但是，有些朋友就很不解：
「我也交了医保、激活了医保卡，为什么看病时医保卡里没钱，只能刷支付宝/微信付账？」
回答这个问题之前，大师兄要先帮大家分清楚——自己交的到底是职工医保还是居民医保：
注：部分地区的职工医保不设个人账户
职工医保，每月由工作单位和个人共同缴纳，
其中我们自己交的那部分钱，就存在个人账户里，成为「个人账户余额」，
但有些城市的职工医保不设立个人账户，比如深圳职工医保会划分一二三档，
其中只有一档医保才有个人账户，二档和三档都只有统筹账户。
而居民医保都是交1年保1年，自己交的钱全部纳入统筹账户，医保卡里自然就没有余额。
那「统筹账户」和「个人账户」，两者区别大吗？
大师兄也做了个思维导图，不了解的朋友可以点开大图看一下：
注：个人账户使用范围可能存在差异，请以各地医保政策为准
统筹账户，简单来说就是医保的大池子，工作单位交的钱都会放到这里，
当大家有需要的时候，就可以从这里头“取钱”来用，
我们通常说的「医保报销」，其实就是指「统筹账户报销的钱」。
个人账户，相当于咱自己的“存钱罐”，我们每人交的钱存到这里，
只要是在医保允许的使用范围内，里面的钱都由我们自己支配。
话虽然是这么说，但在实际使用医保卡的时候，很多朋友还是遇到了不少难题：
「住院花了1万，怎么医保卡就报了7千？剩下3千怎么不让报了？」
「急性阑尾炎去了最近的小医院，居然不能刷医保卡？」
「我想刷医保卡买一些补脑的保健品，药店说医保卡报不了？」
下面，大师兄就来延伸一下：医保卡到手之后，到底应该怎么用？
二、 医保卡的用法，不清楚你就亏大了！
医保卡拿到手了，随便找个药房就能“刷我滴卡”了吗？
别急，想要正确地“刷我滴卡”，那大家就得搞清楚两个问题：
医保卡应该在哪用？哪些情况才能刷医保卡报销？
话不多说，接着往下看！
1、医保卡能在哪用？
大家拿到医保卡后，通常要在银行、医院激活后才能使用。
但是，医保卡不是“普通的”，随便找个便利店、小药房就能“刷我滴卡”。
因为医保卡只能在「医保定点医疗机构」以及「医保定点零售药店」使用，
那怎么才能确定我们要去的那家医院或者药店，是否属于医保定点单位呢？
教大家一个小办法，打开微信「国务院客户端」小程序就能轻松查到。
大师兄在这里以查询医院为例，为大家演示一下操作步骤：
大师兄实际操作截图
在这个小程序上，大家可以查询自己附近的医院或者药店有没有开通医保电子凭证。
但要注意的是，有些城市规定，如果想要用医保报销医院看病的费用，需要先办好定点医院，否则就只能用个人账户里的钱结账了。
这里大师兄以广州为例，为大家演示一下怎么办理定点医院：
大师兄实际操作截图
办理定点医院的时候，大家最好选择离住址近的门诊或医院，到时候生病看病也方便一些。
如果是想要买药报销，那我们直接到任意一家医保定点药店买药就可以了。
现在医院和药店基本都会在门口挂着「医保定点XX」的标识，非常好认。
比如药店门口，一般都会有医保定点药房的牌子，一目了然。
大师兄街头实拍
大师兄在这里也要提醒一下大家，医保卡在医保定点药店里「买买买」，只能用来「买药品」。
之前有新闻报道，某些医保定点药房，打出“可以用医保卡刷店里的生活用品、食品”的招牌招揽顾客，开发票时用相近价格的药品代替，从而实现用医保卡结算生活用品、食品的目的。
可能有些朋友会觉得：反正医保卡里的钱又取不出来，这种做法不是挺方便大众的吗？
大错特错！
实际上，在药店刷医保卡买生活用品，是一种「违法行为」！
在南京和哈尔滨的医保管理办法中，我们都能看到详细的规定：
注：出自《南京市城镇社会基本医疗保险办法》
注：出自《哈尔滨市城镇基本医疗保险暂行办法》
显然，因为医保卡只能用于医疗用途，即便是医保卡个人账户里头的钱，也不可以「为所欲为」！
而且，医保是用来救命的，如果每个人都刷医保的钱来买生活用品，那医保大池子里的水就会越来越少，对我们每个人来说都是不利的。
2、怎么用医保卡报销医疗费？
其实，我们在刷医保卡的时候，就是在用医保报销了，那医保到底是怎么报的呢？
这就得先弄清楚2个问题：医保能报的范围有哪些？医保能报销多少？
大师兄先来聊聊医保的报销范围。
我们常说的「医保报销」，其实报销的是药品、诊疗项目和服务设施这三大目录内的费用；
至于医保目录外的药品，比如保健品、滋补药品，医保是报不了的，需要我们自己承担。
显然，即便是医保目录内的药品，医保也不全是100%报销的：
像甲类药，属于临床治疗必需、价格也不贵的药品，多数都能100%报销；
而可供临床治疗选择、效果更好、价格更高的乙类药，医保只能按比例报销。
诊疗项目也是同理，比如市场价多为1.5万-2.2万左右的胆道支架，北京和广州这种一线城市，医保也只能报销50%-80%的费用。
搞清楚医保三大目录之后，大师兄再帮大家分析一下医保能报销多少钱。
一般来说，医保的报销待遇和医保类型、就诊医院等级、具体人群相关，
比如职工医保的报销比例会高于居民医保，退休人员报销比例会高于在岗职工。
大师兄以北京为例，看看北京职工医保和居民医保的报销待遇区别：
注：医保报销政策可能发生变化，请以医保局最新政策为准
可以看到，北京的职工医保和居民医保，都能报销门诊和住院的医疗费，
但在门诊看病时，职工医保的报销比例和起付线都要高于居民医保，
若是住院治疗，职工医保的报销比例要比居民医保高很多，最高能报99.1%。
光这么说，大家可能不大能理解：这北京医保，到底怎么报销？报销多少？
下面大师兄再用一个例子给大家演示一下：
北京大学生小王和北京IT打工人小刘，在北京同一家三级医院做阑尾炎切除手术，花费都在1.5万左右，其中：
● 小王有大学生医保（居民医保的一种），住院起付线可以减半，此次选的医院也是区属定点医院；
● 小刘有职工医保，因为是第一次住院，所以起付线还是1300元。
那两人各自能报销：
● 小王的医保报销：（15000 - 650）x 78% =11193 元
● 小刘的医保报销：（15000 - 1300）x 95% = 13015 元
最后小王和小刘各需要自己承担3807元、1985元，即职工医保通常比居民医保报销得更多。
另外大师兄也想提醒一句，医保的报销其实是有局限性的，不能报销所有的医疗费用；
又比如得了大病，需要用到进口药物，或者更先进的诊疗手段，医保可能报不了；
比如去年大火的抗癌药——CAR-T奕凯达，一针就要120万，一般家庭通常难以承受。
在这种情况下，保障相对更全面、能报外购药的商业医疗险就能成为医保的有力补充。
3、去外地看病，还能刷医保卡吗？
有些朋友可能需要去其他城市看病就医，但他们又会很纠结：
「我的医保卡拿去外地用，可以报销呢？」
大师兄的答案是「可以」，但有一个前提——去外地看病之前，要先办理异地就医备案。
如果没有办理备案就去外地看病就医，那能报销的钱会非常非常少。
目前，办理异地就医备案的渠道有很多，比如当地医保局公众号或官网、小程序、打电话（区号+12333）、医保局柜台等。
最方便的方法，是在微信搜索「国家异地就医备案」小程序，点击“异地就医备案申请”按钮，然后根据指引往下操作就好。
大师兄实际操作截图
在这个过程中，大家还需要注意2点：
● 当地是否开通网上备案：如果没有开通小程序备案，可以在当地医保局官网或公众号办理，或者直接去线下医保局柜台办理。
● 确定就医医院：只有纳入异地直接结算网络的医院，异地就医时才能刷医保卡结算。大家可以在“国家医保服务平台”（点击：国家医疗保障局）进行查询。
现在，大部分三甲医院都纳入了异地结算网络，非常便利。但为了保险起见，大家最好再次致电要去的医院，确认一下是否支持结算。
三、 医保卡里的钱很多，能不能给家人用？
对大多数朋友来说，医保卡通常只有在看病买药的时候才会用到，里面的钱就越攒越多，用不完，又没办法提取出来，能不能给家人拿去用？
大师兄询问了身边很多朋友，也翻找了过往很多读者留言，发现大家通常以这2种方式，和家人「共享医保卡里的钱」：
注：甲是实际看病的患者，乙是甲的家人
实际上，只有第一种方式才是合法的，也就是和家人绑定「医保家庭账户」。
下面我们来详细分析一下。
1、绑定家庭账户后，家人才能共享个人账户余额
其实，现在很多地方都允许「医保家庭共济」，有些也叫「医保家庭共享」。
简单来说，就是在当地医保政策允许的情况下，我们职工医保个人账户里的钱，可以和配偶、父母、子女共享。
但这并不代表家人可以直接刷我们的医保卡，而是要绑定家庭账户后，家人才能使用我们的个人账户余额。
大师兄也专门整理了10座城市的医保卡家庭账户绑定规则，大家可以点开收藏一下：
也就是说，和家人绑定医保家庭账户之后，家人去医院看病就医，刷医保卡的时候，医药费会直接从我们个人账户的余额里扣掉。
具体是怎么操作的呢？大师兄以深圳上班族小王和小张两夫妻举个例子：
小王是深圳一档医保，个人账户余额有1万多元；妻子是深圳二档医保，没有个人账户。
于是，小王在微信上绑定了妻子的个人信息，具体操作：
大师兄实际操作截图
绑定之后，妻子去医院看病时刷她自己的医保卡结账，告知收款人员「走家庭通道付款」，就能直接从小王的个人账户上扣钱，非常方便。
当他们的孩子出生后，小王又以同样的方式绑定了孩子的少儿医保信息，后面带孩子去医院看病，同样也可以使用小王个人账户的余额。
每座城市的医保家庭账户的绑定方式和具体要求可能会存在差异，大家如果有不清楚的地方，可以拨打?「区号+12333」询问当地的社保局。
2、没有绑定家庭账户，家人不能直接刷我的卡！
目前，全国还有很多城市还没有正式落地「医保家庭共享」政策，也就是暂时还不支持和家人共享我们的医保卡个人账户余额。
那能不能让家人直接拿我们的医保卡去刷，或者我们上药店刷自己的医保卡给家人买药呢？
这种做法叫做「医保卡外借」，是会摊上事儿的！
（1）医保卡直接给家人用，是法律禁止的！
在没有绑定医保家庭共享的情况下，直接把自己的医保卡交给家人拿去刷，在法律上属于「骗保」。
这在《社会保险法》第88条，有明确说明：
注：出自《社会保险法》
可以看到，这种行为被查出之后不仅要退回保险金，还要接受罚款。
除此之外，如果我们的医保卡被家人用过之后，可能会让自己无法正常享受医保报销待遇。
注：出自《医疗保障基金使用监督管理条例》
换句话说，一旦把自己的医保卡给别人冒名使用、重复报销甚至“套现”，持卡人和使用者不但要退回相关费用，在3-12个月的时间里都无法照常使用医保卡，得不偿失。
（2）家人的医疗记录在持卡人头上，可能会影响保险！
医保卡是实名制的，会记录持卡人的就诊信息。如果家人拿我们的医保卡去看病、买药，那他们的医疗记录就会登记在我们的医保卡上，成为我们的病史。
在买保险之前，保险公司会通过健康告知询问我们的身体状况、既往病史。如果与健康告知不符，可能就无法投保；如果忽略这一点直接买，那日后也可能无法顺利理赔。
可能很多朋友不了解，在出险申请理赔时，保险公司会对我们过往的就诊记录、体检报告、医保卡使用记录等资料做全盘调查。要是查出我们有未如实告知的身体异常或“慢性病病史”，一般会直接“拒赔”。
大师兄顺便整理了一些保险公司常见的理赔调查手段，大家可以看一下：
再加上，现在是大数据时代，只要保险公司想查，通常没有查不到的信息。
或许有些朋友会质疑：「医保卡信息、体检记录，都属于我的个人隐私，没经过我的同意，保险公司凭什么调查？」
其实，在我们投保的时候，就已经对保险公司进行了“调查授权”，通常在投保须知可以看到这样一条标注：
这意味着，保险合同一旦签定，保险公司有权从多种渠道调查我们的医疗记录。
说了这么多，或许大家还是会有点迷糊。那大师兄再用一个简单的例子来说明一下：
小明直接拿哥哥的医保卡到药店买痛风药物，相关记录就会登记在哥哥的名下。
一个月后哥哥想买达尔文6号重疾险，但健康告知中有问到痛风，那哥哥会面临2种情况：
① 如果如实告知：那哥哥就无法通过产品的智能核保，买不了达尔文6号。
② 如果隐瞒或忘记告知：成功投保，但日后万一出险，被保险公司查出，可能就会存在理赔纠纷。
在还未开通/绑定医保家庭账户之前，大家最好不要让家人直接拿自己的医保卡去用，避免为自己买保险、理赔埋下隐患。
四、除了看病买药，医保卡居然还有这些妙用！
医保卡也是「社会保障卡」，不但可以用来看病买药，还可以用来领取养老金、失业金、生育津贴等。
大师兄稍微整理了一些医保卡的其他妙用。如果大家还知道更多用途，也欢迎帮忙补充。
注：各地医保卡政策存在差异，具体请咨询当地医保局
除此之外，有些城市还可以直接提取医保卡个人账户的钱，比如芜湖，芜湖的社保局在每年6月和12月进行结算，个人账户里超过3000元的部分会直接打入。
北京在2022年9月1日前已经存入医保专用存折中的个人账户资金，北京参保人今后仍然可以随时提现使用。
另外，有些城市还拓展了医保卡的城市服务，可以用医保卡搭乘公共交通、到图书馆借书等等。
五、常见问题答疑
医保卡基本是人手一张，但并不是每个人都真正了解医保卡。大师兄也收集了很多关于医保卡的疑问，在这里为大家做个解答！
1、医保卡外借过，还能买保险吗？
前面大师兄也讲到，医保卡外借过，那别人的医疗记录就会登记到自己头上，那会影响买保险吗？
这一点我们要分不同情况来看：
注：仅供参考，具体核保条件请以各家保险公司为准
可以看到，如果只是普通的感冒、急性肠胃炎之类的小毛病，健康告知基本不会问到，买保险一般不会受到影响；但其他情况，则相对棘手一些。
如果实在想买某款产品，保险公司有人工核保渠道，同时也支持医保卡外借核保：
那我们也可以按照保险公司的要求，提交以往的体检报告，证明医保卡的医疗记录与本人健康状况无关，本人符合产品健康告知的要求，或许可以顺利投保。
每家保险公司的核保要求、宽松程度都不太一样，大家在投保之前，最好先问清楚自己想要投保的那家保险公司。
总而言之，为了避免出现「自己身体健康却无法正常买到保险」的尴尬情况，大家千万千万不要把自己的医保卡外借他人使用。
2、医保卡弄丢了，怎么补办？
医保卡一旦丢失，会存在被人盗刷的风险！
大家要在第一时间申请医保卡挂失，然后再重新申领。
大师兄以重庆医保卡丢失申领为例，为大家简单列一下挂失步骤：
① 在「重庆人社」App 首页点击「社会保障卡挂失」；
② 挂失后，再点击「社会保障卡申领」按钮，填写个人资料；
③ 提交申领资料后缴费，可以邮寄到指定地址，在此期间随时可以在App上查制卡进度。
要注意的是，在医保卡挂失期间，电子医保卡也会同步暂停使用，要等新卡激活之后才能恢复正常。
3、去医院没带医保卡，怎么办？
一般有两种办法：
① 如果有提前开通电子医保卡，可以在医院刷电子医保卡结账。
② 如果医院目前还不支持使用电子医保卡，那就只能自己先掏钱结账了；
但要注意整理好医疗费用发票、门（急）诊病历、病历费用清单、出院记录或出院小结之类的资料，后面到结算医院或当地社保局窗口进行报销。
4、工作地公司交了医保，老家还有必要交医保吗？
2020年9月，国家医保局发布医保参保指导意见，明确原则上只能由一个地方交医保。
按这种说法，如果工作地和老家同时交医保，就属于重复参保，大家只保留一个医保就够了。
一般来说，职工医保的报销比例要高于居民医保，待遇也更好，所以大师兄更建议大家保留职工医保就好。
5、辞职后没有工作，生病还能用医保吗？
辞职期间可以以灵活就业身份交职工医保或城乡居民医保，那在此期间生病了，医保也能正常使用。
但要是医保缴费中断了，不巧又生病住了院，那医保是报销不了的。
为了防止出现这种情况，建议大家可以配置一份医疗险，即便辞职后医保断缴了，医疗险也能帮忙报销一部分医疗费。
6、听说“3个月不交医保，医保卡里的余额会被清空”？
一张图可以回答这个问题：
这属于医保卡的老谣言了！
其实，职工医保断缴之后，个人账户余额不会清零，累计缴费年限也不会清零，但连续缴费年限就会重新开始计算。
而居民医保是交一年保一年，而且没有个人账户，自然也就不存在“3个月不交就会清空余额”的说法。
保证续保的百万医疗险，我们到底该不该买？
百万医疗是值得购买的，不过你说的这个保证续保是保险合同写明的，还是保险代理人口头保证的？
目前百万医疗基本还是买一年保一年，不过最近百万医疗界出现了一匹黑马，支付宝的好医保，长期保证续保6年，并且 6年的累计免赔额1万 。说人话，你购买了好医保后，万一第一年住院超过1万，以后5年住院花多少理赔多少。
保证6年续保，这6年交的保费都是一样的，6年过后再根据你当时的年龄重新核算，续保就好，后6年交的保费又是一样的。
如果这个好医保的保单下架了，可以不用 健康 告知，没有等待期，直接购买人保其他 健康 产品。
买一年保一年的百万医疗保费是每年都在变化的。
这种就是合同表明可以保证续保，你可以放心的购买。
如果是保险代理人口头上保证续保，你不可轻信，还是需要看保险条款，特别是对续保这块内容解释。
保险代理人的口头承诺不可信，但保险条款一定是可信的。
百万医疗值不值的购买，我认为是值得购买的，谁还不会生个病，住个院，社保报销范围和能力有限，百万医疗就是很好的补充，不限社保报销，超过免赔额基本可以全部报销，值得人手一份。
值得购买。保证续保，一定要写进合同，明确表明保证续保，才敢说这份保险是保证续保。目前市面上有5年、6年保证续保保本。我目前就职的平安，是6年版。
那么，为什么我们要买一份百万医疗？而且最好是保证续保保本？
1、保证续保的保险，一个重要的功能就是，被保险人万一发生重大疾病，在未来5年，可以不用缴纳保费，合同依然有效。 这就解决了，被保险人患病后，持续入院治疗产生的医疗费用问题。有了保证续保的功能，可以让被保险人安心治病，缓解精神压力，有助于被保人快速康复。
2、保费低、保额高。 由于百万医疗属于消费型，就跟车险一样。交一年保一年，所以年轻时用几百块钱就可以保到百万保额以上，还是很划算的。尤其是家庭条件不太富裕的，上一份，也不会对生活造成太大负担，但是万一用上了，真是能抵救命钱。
3、运动可以减保额还有一万元肿瘤津贴。 举例，我所在的公司，这款医疗险可以通过运动最高减少50%的保费，又能强制自己运动 养生 ，又能减少保费，我觉得这个功能设计的挺好，另外，这款产品独有1万元的肿瘤津贴，就是万一得了癌症，就是零免赔额。
既然决定要买保险，那么这款产品对于成人来说是必买的，孩子的话，可以用其他产品代替一下，比方0-18岁的孩子，可以用少儿360卡，6-18岁的孩子，用少年卡等，应该每家保险公司都有类似产品。
以上方案，针对是条件实在拮据的家庭，如果您家庭条件还过得去，一定要补充一下意外险、重疾险、还有住院医疗、意外医疗等。有朋友说，我已经有保险了，不需要别的了。
那么，如果我告诉你，1万以内的住院，社保报完剩余部分不能报，如果我告诉你，出院后，康复费，疗养费还有生活各项开支都会因为没有重疾险而无法弥补，如果我告诉你，小的意外，没有住院不能报，那么您可能会跟我说保险又骗人了。这是因为医疗险不是万能的，还需要其他保险补充，上全了，才能各种情况都可报。
所以百万医疗的缺点在哪里？
1、只能住院才能报。出院后再产生医疗费用就不会再管。
2、一万的免赔额是一个硬伤。百万医疗定义就是出现大事的时候才能出现，小的住院，百万医疗是没有办法处理的。
3、万一发生重疾，除了能用百万医疗报销医疗费以外，再无法上任何保险。那么被保险人回家疗养的时候，就会面临很大的压力。
4、纯消费型，没有现金价值。而且随着年龄增长，百万医疗的费用持续上升，等到了八九十岁，保费甚至得到了一万四五。
没有一款保险是万能的，合理搭配组合才是上保险的原则。车有全险，人也应该一样。但是，医疗险是必上的，尤其是百万医疗，最好还是保证续保版本。
我之前在国寿的时候，上面培训的一款百万医疗保险，叫康悦，在培训的时候上面就一直说，这是一款保证续保到105周岁的保险产品，而且一年仅需200块钱，得病就能报销，每个人都要配上一款。于是我就给家人还有同事说明，让他们每个人都买上一个。
那个时候还不懂如何看保险合同，也不知道保险合同里面写的都是啥，只只是上面给了我这么多话术，按照话术去卖就行了。直到一个月后才知道要看保险合同，而所谓的“保证续保”四个字，在保险合同中没有出现过，仅仅有一句话较为相近，就是 “不以被保人的身体 健康 状况为理由而拒绝续保” 。我想估计上面就是以这句话为根本，所说的保证续保了吧。
后来我打电话问了一下官方客服，康悦到底是不是保证续保，得到的答复是 “一切以保险合同为根本” 。无论我怎么问，得到的都是同样的答复。要不我怎么服保险公司呢，说的话让你找不到一点反驳点。
之后我查阅了很多资料，了解到什么才是保证续保。
所谓保证续保，是指在保险时间内，保险公司不能以被别人赔偿过为由而拒保，同时保费不得改变。 说白点，就是如果在保险时间内，我得了病，保险公司给我报销了50万，那么第二年他照样要保我，最主要的是我保险费还是交那么点钱，而不是因为我报销过就给我加保费了，最主要的，哪怕这个产品停售了，我的保险没到期，你还是得保，不得更换到其它保险上。
当然如果想知道这款医疗险到底是不是保证续保，只需要看保险合同中有没有写 “保证续保” 这四个字就可以了。
目前市面上保证续保的医疗险最长期间为6年。今年年初的时候百年人寿闹了个沸沸扬扬的15年保证续保的医疗险，海报都做好了打算发行了，结果被毙了。本来以为这是一款可以改变保险界的产品，但是没想到被扼杀在了摇篮里。
懂了什么是保证续保后，我再看了一下康悦的保险合同，发现了这么两句话:
1，保险公司可以根据被保人的身体状况变更费率，变更的费率结果不能针对于个人。
2，产品停售后不支持续保。
我们再用人话来好好说一下这两句话，第一句话的意思是，你如果报销了，我可以继续保你，但是你得加钱，至于你需要加多少，这个我会以同年龄段的人为依据给你个费率。虽然不能说是针对于个人，但是你又不知道我统计的结果，就算针对你个人，你也不可能找到证据证明我针对了你个人。
第二句话的意思则是，如果你买的好好的，保险公司突然说不好意思，这款保险停售了，不支持购买了，那你照样也买不了。
所以这么一分析，再看看前面我所说的保证续保的定义，就很能判断出这款保险并不是保证续保的保险，但是他可以让你续保。这在保险界被称之为——承诺续保。意思就是我保险公司可以承诺你能续保到105周岁，但是你能不能续到就另当别论了。
难道市面上就没有保证续保更久的保险了吗？
有，国家医保！
1. 目前， 还没有保证续保的百万医疗险 ，有两款固定时段内保证续保的——复星联合乐享一生（5年一期）和支付宝里的好医保（6年一期）。
2. 该，因为便宜。百万医疗险，是指保额100万+，而对应的保费，年龄不太大都在几百块左右，纯消费，可以作为医保的补充。
3. 得了大病住院，最常见的情况有两个，一个是花销太大，另一个是要用进口药和特殊的治疗方式，都不在医保范围内。
比如，大病住院花了50万，医保报了40万，自费也要10万；如果还用了20万进口药，这笔钱也得自己出。
数十万，对一个普通家庭，都不算小数目了，如果平时没有任何准备，会很吃力。
4. 挑选百万医疗险的方法，看以下几点：
4.1 销量如何，保险公司底子硬不硬、厚不厚，要不资金力量到位，要不有医药系的资源背景，要不有极雄厚的购买量来做大资金赔付池。
4.2 对接医院的范围，一般都是二级及以上公立医院普通部，更好些的范围，是二级及以上医保定点医院。
4.3 虽然基本都只报住院医疗，但能不能带点门诊，比如住院前后门急诊报销，比如特定重疾的门诊费用，比如癌症放疗、靶向治疗、肾透析、抗排异等。
4.4 看条款里关于续保的细则，当然最好有相对保证续保的，比如5年、6年内保证续保的。
5. 结合上述，暂推荐两款医疗险， 安联臻爱2018和复星联合乐享一生 ，产品解析的思维导图：
首先，市场上目前还没出现更长期限（终身）的保障续保医疗险。就连你交的职工医保，也不是保证续保，费率不变的。每年随着你工资的增长，它的费用也在提升。而且不知道你算过没有，很多人每年花在上面的钱（自己交的+公司交的）并不少，可能很多人一年有一万多。
百万医疗险是非常好的创新，能解决很多小概率的高额医疗支出问题。所以购买的必要性很大。但也要看到，费率恒定的超长期保证续保医疗险是不太可能出现的，因为医疗支出是在持续增加的，每年涨价，而且未来医疗技术的改变也不可预测，很多目前不能治愈的疾病可能会找到治疗方法，也可能出现新的疾病，保险公司一旦做出这样的保险，可能就会不可避免的出现赔穿的情况。对这类的保险出现，也不用抱太大希望。
一份优秀的百万医疗险，应该看持续性，就是他的购买人群，要恒定的，不要随着时间推移而老去，另外，购买人数要足够大，让人群样本保持正态分布，不要出现某些逆选择人群。我认为保证续保不是一个优秀百万医疗险的关键，关键是可持续性，和稳定性。如果一份保险的后期推广不能保证，那一个保证续保期结束，等着他的也只有停售。
百万医疗险产品还是以买一年保一年为主，第二年想买还得做一次 健康 告知，身体有问题的可能会买不成。
如果百万医疗险是保证续保的，那么真的是毫不犹豫的就要买了。
百万医疗险性价比超高，首先价格不贵，小几百块钱一年，岁数大价格会涨一点。
其次，百万医疗险会有免赔额；比如疾病治疗费用20万，1万免赔额，可报销部分是19万。这个招数很极致，既减少了保险公司小额理赔的经营成本，同时也直接降低了我们要缴纳的保费。
你说的保证续保的产品，有的5年也有的6年的，保证续保期间如果共享1万免赔额的话也是非常不错的选择。
一年几百块，保证了治病费用不超过1万块钱，提倡大家视百万医疗险为一种保险公司给 社会 的一种福利来购买吧
有一点需要提醒一下：什么费用可以计入免赔额里面？
这句话需要注意两个点：
欢迎关注我，社保和商保的各种问题，欢迎私信，只给你放心的答案。
要看清楚是否真正的续保。
如写进合同“保障续保”，那么值得买。
保证续保 是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。
连续投保 其含义为保险人不会因为某一被保险人的 健康 状况变化或 历史 理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率。
在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。
“连续投保”和“保证续保”有着本质的差别。
在“连续投保”问题上，不少保险公司强调“可续保至99周岁”目前没有一家保险公司能够为短期 健康 险承诺“保证续保”
所以很容易出现一种状况：年轻买了用不上 老了想用买不了
身体状况变差
我们都知道随着年龄增长，身体 健康 都是在走下坡路。
假设老王之前一直投保的产品一旦停售无法购买，那他就不得不选择其他医疗险投保，但是此时身体状况是否还符合医疗险的 健康 告知，还需要打一个大问号。
这种情况如发生在超过60岁的老王身上则更为不利，可能无法买到短期 健康 险产品，或者需要高额保费支出。
过去有理赔记录
假设老王在30岁投保时身体 健康 ，不幸在32岁确诊患肺癌，那么33岁是否续保呢？
好的百万医疗险，保险公司放弃33岁核保权，老王可以继续投保，报销治疗肺癌费用。
差的百万医疗险，老王续保需要得到保险公司审核同意，那么保险公司出于风险控制角度，拒绝老王的续保申请。
保险产品停售
如果老王在30岁时，花200元购买“百万医疗险”，连续投保五年后，这家公司下架了这款产品，保险公司不需要承担续保责任。
不是续保年限越长，就越划算
现在的医疗险，续保年限一个比一个长，“可连续续保至75岁、80岁甚至100岁”。
老王的妻子在为家人购买医疗险时，本来想着赶在父亲65岁前为其购买一份医疗险（65岁是最高投保年龄），保费才1000多元，可以获得几百万元的住院医疗保障，就没有想太多买下来了。
殊不知今年续保却被告知保费翻了几倍多，涨至3000多元。 老王的妻子这下就有点犹豫了，再过几年保费若又翻几倍，到时就不知道该不该续保了。
一般来讲，保险公司会按照投保年龄段的不同，来设置不同梯度的保险费率（这也是为什么，有些代理人跟你讲要买就趁今年买了，明年保费翻一倍的原因）。
包含首年费率和续保费率，通常是每5年为一个费率变化梯度。
也就是说你的保费每隔5年就会往上涨一涨。但有些产品在过了65岁以后，续保费率会成倍数增加，有的甚至会过万元。
慧姐是建议考虑一些短期内“保证续保”的医疗险。比如一些5年保证续保、6年保证续保的医疗险产品。
产品在5年内是不会出现停售影响续保、续保价格不断上涨的问题的。这类型的产品就很值得我们为父母购买或者自己购买。
在回答问题之前，有一个误区或者是信息有误，目前市面中的百万医疗险没有一款是可以保证终身续保的，市面上把把保证续保写进条款且时间最长的一款产品，也就是6年。
不论是否能保证续保，百万医疗险对于成年人来讲，是有必要购买的。保险公司需要站在理赔成本的角度去控制，不过随着医学数据的不断完善，保险公司的理赔数据也会不断迭代，期待未来有可以保证续保的产品推出。
通常的百万医疗险，是没有约定用药范围的，只是约定了必须是住院产生的、符合医疗必须的、合理的费用都是可以申请理赔的，看到这种描述，就意味着自费药也是包含的。
在选择百万医疗险时，需要注意三个方面：
投保部分、续保部分、责任部分（包括责任、保额和赔付）
另外，提供百万医疗险的方案供您参考：
30岁，男性为例，
百万医疗：一般医疗金300万，恶性肿瘤保险金300万，免赔额（起付线）1万元，30岁，保费271元
如果对医疗险和重疾险还有其他问题，可以与我们联系
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保险是富人实现杀贫济富的温柔杀器！保险的主要功能是转嫁风险，为什么富人喜欢买保险？就是要把富人的风险转嫁给穷人和中产阶级。以重疾险为例，在没有保险的情况下，富人生了重病，想去哪看就去哪看，想找谁看就找谁看，想怎么看就怎么看。穷人呢？倾家荡产也看不起病或者花了钱也不一定能把病看好，所以有很多人就直接放弃治疗了，这样虽然命保不住了， 起码还能把有限的财产留给后代享用。有了保险以后呢，对于富人来说，买保险的钱可能还不够一辆车的油钱，万一生了大病实际上等于赚了钱了。而穷人呢？看似给穷人带来了一点希望，其实是变相的把穷人想留给后代的钱给花出去了，等到真的生了病，这也不能报，那也不能报，最后还是倾家荡产，而命也不一定保得住，真的是人财两空了！
很多人感觉医疗险都差不多，但是事实上医疗险是需要特别注意的一个险种。
关于保证续保，按照《 健康 保险管理办法》第三条的描述：
目前，医疗险一般一年一年买，第二年还能不能买得到那得看你身体状况。保险公司也不傻是吧？不会轻易和你“做生意”的。
这里主要说几个比较重要却又很容易被大家忽视的细节：
简单来说， 只要我们首次投保时符合 健康 告知，之后即使我们 健康 恶化或者发生理赔，保险公司也不应重新审核我们的续保。
保证续保真的那么重要吗？ 远虑君认为出 续保条款是医疗险的核心 。
保证续保条款是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
简单来讲，需要满足以下两个条件：
只要我们首次投保时符合 健康 告知，之后即使我们 健康 恶化或者发生理赔，保险公司也不应重新审核我们的续保。也就是， 只要想买就能买上，而且保险公司不能随便涨价。
保证续保医疗险测评 （点击查看大图）
以上四款产品都可以在6年内保证续保，其中，微医保长期医疗有些不同，它的保障期间为6年；而其他产品的保障期间为1年，但保证续保期为6年。
直接说结论：
关于这个还有疑问的话，欢迎留言评论远虑君，一定悉心帮你解答。